2月20日之前数日，各家商业银行的个贷部门几乎在忙着同一件事，即就中国银监会《个人贷款管理办法》(征求意见稿)提出自己的意见。《办法》起草说明称，新的个贷监管政策将针对贷款支付管理薄弱、信贷资金被挪用或变相挪用发力，被认为自去年“9·27”房贷新政后的又一道紧箍咒。

　　“20日是报送意见截止日。我们必须慎重地阅读《办法》全文，并提出详实的完善意见。如果我们现在不认真，将来接受如此严格的监管会更为被动。”不止一家银行的人士表示出这样的担心。

　　个贷持续收紧

　　2008年个贷持续从紧从1月17日银监会年度工作会议已见端倪。在银监会主席刘明康的年度工作报告中，最引人关注的莫过于修改授信指引和制定项目融资、并购贷款、固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款管理办法。在这些制度建设安排中，个人贷款管理办法被认为是自2007年“9·27”房贷新政后的又一道紧箍咒。 

　　如果说，央行与银监会联合下发的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》主要是针对个人二套楼交易市场，也就是打击楼市投机的话，那么，《办法》则指向所有个人贷款领域———包括按揭类个贷、抵(质)押及保证类个贷、信用类个贷。当然，按揭类个贷依然是个贷的最大项，在银行的统计数据中，几乎将按揭贷款等同于个贷，因为前者占比达95%左右。 

　　“应该说，从紧的货币政策是在告诫各家银行，要提高风险管理。有消息称，银监会高层担心银行业各类风险可能会在今年集中暴露。因此，从各个层面加强风险控制，已经刻不容缓。”北京某商业银行人士称。 

　　强化受益人原则

　　《办法》还重点强调了一项创新机制，即受益人原则。

　　“所谓受益人支付原则，就是银行直接将贷款资金划入最终收款人账户。比如居民个人房贷，开发商是最终收款人，亦即受益人，所以银行应直接将资金划入开发商账户而非贷款人账户。”一位股份制商业银行信贷部门人士称，之前很多银行业务，比如说车贷就是这样做的。但过去对此并没有明确规定，只是银行从防范自身风险出发一直在这么做。“对我们来说，贷款直接划给厂商最保险。” 

　　报道称，此举所针对的重点应该是资本市场。自2006年股市持续火爆以来，不断出现部分银行资金违规入市情况。为严防银行贷款被挪用，银监会之前发出通知，要求各商业银行加强对借款人账户的监控，防止企业通过转账混用自有资金和信贷资金。《办法》则是将之适用于个人贷款，以求实现有效监控。

　　《21世纪经济报道》